作家 | thunderbang

近日，重庆地点金融管理局草拟了《重庆市小额贷款公司监管评级办法（征求主见稿）》，向社会公开搜集主见。公众可淡薄主见或建议，截止时辰为2024年11月25日。

全文共5章，24条，包括总则、评价体系、评级实施、评级恶果及诓骗及附则。

级别分为A-D，有下列情形之一的，经联系部门认定后，可视情况动态下调其监管评级等级，情节严重的可径直评定为D级。

（一）存在罪犯集资、罪犯接管公众进款、“套路贷”、洗钱、暴力催收、涉黑涉恶等行恶行为；

（二）被认定为“失联”或“空壳”公司；

（三）无故不参预监管评级；

（四）存在账外狡计、业务作秀、极端诉讼等行为；

（五）出租、出借或变相出租、出借派司，为无放贷业务天禀的主体提供放贷“通谈”；

（六）协助无放贷业务天禀的主体恳求含“金融”字样挪动应用标准（APP）、小标准、网站备案；

（七）向无放贷业务天禀的主体转让或变相转让本公司除不良信贷钞票之外的其他信贷钞票；

（八）贷款玄虚骨子利率卓绝司法保护上限；

（九）因犯法违章受到行政处罚或被经受监管措施；

（十）市地点金融局证据审慎原则认定的其他情形。

以下为征求主见稿全文：

重庆市小额贷款公司监管评级办法

（征求主见稿）

第一章 总 则

第一条【依据主义】为全面科学评价小额贷款公司狡计管理和风险情状，不时强化审慎监管、行为监管、分类监管，率领小额贷款公司升迁服求实体经济质效，鼓舞小贷行业高质料发展，证据《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》（渝办发〔2008〕239号）、《中国银保监会办公厅对于加强小额贷款公司监督管理的见告》（银保监办发〔2020〕86号）等接洽规则，聚会我市骨子，制定本办法。

第二条 【界说】小额贷款公司监管评级（以下简称监管评级）是指地点金融管理部门证据浩荡监管掌抓的情况以过火他联系信息，按照本办法对小额贷款公司的举座情状作出玄虚评价判断的监管过程，是实施相反化监管的基础。

本办法所称地点金融管理部门，是指重庆市地点金融管理局（以下简称市地点金融局）和区县金融责任管理部门。

第三条 【适用对象】本办法适用于注册在重庆市行政区域内，且开业满一个完满司帐年度以上的小额贷款公司法东谈主机构。评级技术，恳求退出、重组，或在清理、歇业过程中，以及被照章刊出的小额贷款公司不参预评级。

第四条 【评级原则】监管评级应当按照以下原则进行。

（一）对持全面和要点汇鸠合。在全面网罗小额贷款公司联系信息的基础上，以合规狡计和风险防控为导向，要点评价小额贷款公司狡计情况和风险情状。

（二）对持定量和定性汇鸠合。以非现场监管数据为基础，聚会现场查验等浩荡监管取得的数据良友，玄虚定量要素和定性要素，对小额贷款公司进行客不雅公谈的评价。

（三）对持激勉和不竭汇鸠合。以分类评级为率领，对持计谋激勉和监管制缚汇鸠合，率领小额贷款公司作念强作念优，终了“分类监管、扶优限劣、正向激勉、范例发展”。

第五条 【职责单干】市地点金融局崇敬牵头组织、督导实施全市小额贷款公司的监管评级责任，区县金融责任管理部门互助对辖内小额贷款公司开展监管评级。证据责任需要，可礼聘司帐师事务所、讼师事务所、信用评级公司等级三方机构协助开展监管评级责任。

重庆市小额贷款公司协会应进展自律作用，积极互助监管评级责任。

第六条 【时辰安排】监管评级实行围聚评级和动态蜕变。

围聚评级周期原则上每2年开展一次，不错证据监管周期、小额贷款公司风险情状及监管资源建立情况作允洽蜕变。不开展围聚评级的年度，不错证据公司恳求、地点金融管理部门抽查等模样实施动态蜕变。

第二章 评级体系

第七条 【评级要素】监管评级要素权重包括公司治理（20%）、业务狡计（15%）、风险管理（25%）、计谋导向（20%）、监管合规（20%）五个维度和一个扣分项组成。

第八条 【评级主义】评级主义是评级要素的组成单元。主义具体内容及分值以《重庆市小额贷款公司监管评级主义表》为准。市地点金融局不错证据监督责任需要，应时蜕变评级内容和司法并改良完善《重庆市小额贷款公司监管评级主义表》。

第九条【玄虚得分】对照监管评级主义评分司法，分值悉数满分100分，相宜要求的按具体情况得分，不相宜要求的扣分或不得分。老例主义与扣分主义的悉数得分为被评级机构玄虚得分。

合并违章事项相宜多项减分条目的，按最高分值减分，不疏通减分。

第十条【等级辞别】监管评级恶果证据得分辞别为五个评级等级。等级由高到低，85分（含）以上为A级，70分至85分（不含）为B级，60分（含）至70分（不含）分为C级，60分以下为D级。

第十一条【等级含义】监管评级从A到D暗示小额贷款公司风险或问题越大，需要监管关心度越高。

A级：公司狡计较为持重，治理结构和里面步伐较完善，狡计事迹优良，风险防控智商较强，狡计奇迹行为较为范例。

B级：公司狡计存在隐患，治理结构和里面步伐存在薄弱武艺，狡计事迹一般，风险防控智商一般，狡计合规性一般，需要监管给以关心。

C级：公司狡计不透露，治理结构和里面步伐存在较大问题，狡计事迹较差，风险防控智商较差，需要监管要点关心。

D级：公司在狡计范例性、治理结构、里面步伐和风险防控等方面存在严重问题，公司弥远可不时狡计存在首要风险隐患，需要监管高度关心。

第十二条 【评级蜕变】小额贷款公司出现下列情形之一的，经联系部门认定后，可视情况动态下调其监管评级等级，情节严重的可径直评定为D级。

（一）存在罪犯集资、罪犯接管公众进款、“套路贷”、洗钱、暴力催收、涉黑涉恶等行恶行为；

（二）被认定为“失联”或“空壳”公司；

（三）无故不参预监管评级；

（四）存在账外狡计、业务作秀、极端诉讼等行为；

（五）出租、出借或变相出租、出借派司，为无放贷业务天禀的主体提供放贷“通谈”；

（六）协助无放贷业务天禀的主体恳求含“金融”字样挪动应用标准（APP）、小标准、网站备案；

（七）向无放贷业务天禀的主体转让或变相转让本公司除不良信贷钞票之外的其他信贷钞票；

（八）贷款玄虚骨子利率卓绝司法保护上限；

（九）因犯法违章受到行政处罚或被经受监管措施；

（十）市地点金融局证据审慎原则认定的其他情形。

第三章 评级实施

第十三条 【评级标准】监管评级进程分为以下六个武艺：信息网罗、自评、初评、复审、反应、档案归集。

第十四条 【信息网罗】地点金融管理部门全面网罗小额贷款公司联系信息，为监管评级作念好准备。信息网罗渠谈及内容包括：

（一）小额贷款公司非现场监管系统中取得的公司基本情况、监管统计报表、业务数据等情况及数据。

（二）现场查验、监管措施等情况。

（三）审批备案事项。

（四）糜费者权利保护责任情况。

（五）其他部门开展的接洽外部审计、巡缉、查验、处罚等情况。

（六）第三方机构的财务审计讲明、专项审计讲明等情况。

（七）小额贷款公司里面轨制文献、会议纪要、年报及审计讲明等。

（八）其他监管阶梯掌抓的情况。

第十五条 【自评】参评小额贷款公司对照监管评级主义进行自我评价打分，报所在区县金融责任管理部门。

第十六条 【初评】区县金融责任管理部门证据信息网罗和小额贷款公司自评情况开展初评，淡薄初评等级建议，报市地点金融局。

第十七条 【复审】市地点金融局对初评恶果进行复审，玄虚评定小额贷款公司最终得分，并依据主义体系细目监管评级等级。市地点金融局可视情况要求小额贷款公司补充提交解说材料，或请初评单元对打分情况进行补充阐述，也可对初评等级进行蜕变。

第十八条 【反应】市地点金融局斥地监管评级通报和分享机制，通过公示、系统推送、监管会议等模式，向区县金融责任管理部门和小额贷款公司反应监管评级恶果，并可视情况以允洽的模样和渠谈向社会公布。

第十九条 【档案归集】年度监管评级责任收尾后，地点金融管理部门作念好联系文献及解说材料的存档责任。

第四章 评级恶果及诓骗

第二十条 【监管分类施策】地点金融管理部门将监管评级恶果看成识别小额贷款公司风险进度、实施分类监管的迫切依据，聚会浩荡监管情况建立监管资源、经受监管措施：

（一）对A级小额贷款公司，主要以原则性、老例性监管为主，不经受异常的监管措施，积极救助公司发展。优先救助推选开展银行融资、钞票证券化等融资业务，饱读吹其围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著述”开展奇迹和居品革新。

（二）对B级小额贷款公司，经受允洽性监管措施，加强浩荡非现场监管分析，保持一定的现场查验频率，实时掌抓最新狡计情状，督促公司步伐风险较高、管理薄弱界限的业务增长和风险敞口，审慎包容开展对外融资和业务革新。

（三）对C级小额贷款公司，允洽提高非现场监管和现场查验频率和强度，责令限期整改存在问题，并依规对其部分业务给以限制。

（四）对D级小额贷款公司，应看成要点关心对象，经受必要的监管措施，严格步伐狡计风险，加大清理处治力度，鼓舞其有序退出行业。

第二十一条 【督促整改】 在对监管评级举座情况进行分析的同期，地点金融管理部门还应关心单项评级要素主义得分情况，要点针对存在较大问题、得分较低的要素主义评级情况进行分析，实时经受针对性措施，督促小额贷款公司改善管理，服求实体，镌汰风险水平。

小额贷款公司整改落实情况纳入下一次监管评级参考依据。

第二十二条 【诓骗范围】监管评级恶果主要用于监管和扶优限劣，并供接洽机构和单元参考使用，不得用于告白、宣传、营销等买卖主义。

第五章 附 则

第二十三条 【解释】 本办法由市地点金融局崇敬解释。

第二十四条 【扩充时辰】本办法自XX年XX月XX日起扩充。