（原标题：科技保障18年：如何托举“转变的发祥”｜金融求解科技自立②）

编者按：

当作金融赈济科技转变体系的紧要构成部分，科技保障不错有用漫衍科技转变经由中的风险。放荡发展科技保障，是塌实作念好以科技金融为首的金融“五篇大文章”的内在要求，亦然加速耕作和发展新质出产力的客不雅需要。

在广东，如何进一步阐明科技保障的效用，更好地为全省新质出产力发展和科技强省建树添砖加瓦？2024年10月～12月，在广东省科学工夫厅的指引下，南边财经全媒体集团聚首广东主要财产险公司，发起广东科技保障发展专题调研举止，走进保障企业、科技企业、高校院所、行业协会、紧要科技转变平台，以及各地市科技主宰部门等，共同探讨广东科技保障发展新时势，联袂求解金融赋能科技自立新旅途。

南边财经智库推敲员郭晓洁 

中国的科技保障发展始于2006年，履历了从试点产物到全面铺开的经由。如今，科技保障产物已粉饰了包括研发、效果转化以及阛阓奉行等科技相貌人人命周期。

尽管科技保障产物线仍是相对丰富，但当今其保费范围仅占扫数财产保障原保费收入约4%。

频年来，多项与科技保障联系的顶层缱绻政策不息出台。

在对科技保障一线业务庄重东说念主的调研中，南边财经智库推敲员发现，业内广大感受到频年政策导向的变化——政策正饱读舞保障行业从提供单一的风险保障产物，转向提供粉饰科技企业全人命周期的风险管相识决决策。

南边财经智库的推敲员觉得，这种改换不仅与进展国度科技保障的发展旅途相吻合，对于保障业终点是财产险公司而言，亦然科技强国计策布景下的势必遴选。

“风向”逐步变了

本年1月，国度金融监管总局发布《科技保障业务统计轨制》，对科技保障明确界说为“就业国度转变驱动发展计策，赈济高水平科技自立自立，为科技研发、效果转化、产业化奉行等科技举止以及科技举止主体，提供风险保障和资金赈济等经济步履的统称”。

业内东说念主士觉得，上述政策意味着，保障行业在科技保障领域的赈济要点应转向赈济全人命周期的“科技举止”，而非局限于科技企业自身。

风向的改换，与科技保障阛阓发展多年后仍显供需错配联系。

回溯到2006年，科技保障被官耿直式提倡。彼时科技部与原保监会发布《对于加强和改善对高新工夫企业保障就业联系问题的奉告》，明确科技保障为高新工夫企业产物研发株连保障、要道研发开导保障、营业中断保障、出口信用保障、高管东说念主员和要道研发东说念主员团体健康保障和不测保障等6个险种。初期，中国出口信保和华泰保障当作试点承保机构，推出了科技保障。

2007年，北京、天津、重庆、深圳、武汉和苏州高新区成为首批科技保障转变试点城市（区）。2008年，上海、成齐、沈阳、无锡及西安高新区、合肥高新区，被批准为第二批试点城市（区）。尔后，贵州、四川、南京、嘉兴、青岛等地，齐接踵加入。

各地也不息推出科技保障保费补贴，援助科技企业优化风险保障。2024年，广东还发布了被称为“科金十五条”的《对于加速推动科技金融深度和会助力科技型企业转变发展的实施倡导》，其中终点强调了保障在科技转变中的作用，并饱读舞保障机构为要道中枢工夫攻关、科技效果转化等举止提供全场地保障保障。

经过多年试点，从具体险种看，科技保障已落地包括常识产权保障、研发株连保障、要道研发开导保障、营业中断保障、产物性量保证保障、老板株连保障、环境期凌株连保障、专利保障、小额贷款保证保障、相貌投资亏空保障，以及护航科技企业出海的出口信用保障等产物。

业内东说念主士暗示，当今科技保障产物看似已粉饰研发、效果转化、阛阓奉行等要领，但大部分产物是将传统的财产保障和株连保障等产物“套”到科技企业上，并未打到科技企业心坎上。

“部分转变产物仅是在传统保障基础上进行了重组和包装。保障机构在实在深远为科技研发举止提供全人命周期风险保障方面，仍然靠近着不小的挑战。”一位机构科技保障庄重东说念主向记者暗示。

这极少从科技保障的范围上八成可见一斑。在调研中，险企广大反应科技保障的保费范围占相比小，而其中实在针对科技举止的科技保障保费占比约10%～20%。

何以“叫好不叫座” 

数据裸露，2024年1～8月，我国科技保障的保费收入达到388亿元，为科技研发、效果转化及奉行诓骗等举止提供了逾越7万亿元的风险保障。

对比下来，这仅占前8月财产险原保障保费收入9648亿元约4%。尽管占比相较以往有了大幅升迁，但仍有“叫好不叫座”之感。

从已有请示看，国际阛阓已较为熟谙的常识产权保障以及政策层力推的“三首业务”成为科技保障发展早期的要点。

我国自2011年探索推动专利保障联系责任，已粉饰专利、商标、著述权、地舆象征、集成电路布图缱绻以及贸易巧妙等常识产权类型。抵制2022年末，我国常识产权保障累计为逾越2.8万家企业的4.6万余件专利、商标、地舆象征及集成电路布图缱绻提供了逾1100亿元风险保障。

此外，被业内东说念主士称为“三首业务”的科技保障自2015年运转奉行开来。首台（套）关键工夫装备保障、要点新材料首批次诓骗保障、首版次软件产物保障抵偿政策不息出台，保障了紧要科技效果在面向阛阓初期的奉行诓骗的部分风险，是保障业赈济紧要科技效果转化的握手。本年1-8月，首台（套）首批次保障抵偿机制为关键工夫装备和要点新材料诓骗，提供了近1万亿元的风险保障。

南边财经智库推敲员调研发现，从需求方的视角来看，常识产权保障仅能提供科研效果的部分保障，而“三首”保障的准初学槛相对较高。当今，能够精确心仪不同业业科技企业保障需求的产物并未几，加之保费较高，阛阓上急需更多专为科技企业和新兴产业量身定制，阛阓接受进程高的保障产物。

科技保障具备风险保障功能和资金上风，为科技企业研发、效果转化和产业化举止提供风险保障、资金融通等就业，漫衍科技转变风险。鉴于此，调研发现险企对科技保障的发展长进广大看好。但面对科技保障就业对象的专科性、风险私有性，多位业内东说念主士向南边财经智库推敲员坦言，科技保障产物转变靠近不少挑战。

当先，数据获取与风险评估难题是行业广大靠近的痛点。科技举止每每存在较高的行业壁垒，数据可得到性低，数据孤岛抖擞隆起，且不同业业风险情景各异宏大，使得保障公司难以进行准确的风险评估。

风险评估难，随之而来的即是订价难。清华大学五说念口金融学院副熏陶、博士生导师周臻向推敲员暗示，由于阛阓数据积贮不及，短缺风险评估模子，科技保障的费率厘定和风险评估依赖于个东说念主请示和直观，订价贫瘠。此外，科技转变的不细则性和高风险性加多了保障公司的承保难度和理赔难度。

这使得从产物供给端来看，由于科技保障风险识别难、产物订价难、理赔果决难等，对于前沿科技、新兴科技产业的保障产物供给较少。而此类保障产物若无法大范围奉行，保障公司则短缺数据维持产物精算，无法基于大数限定进行合理订价从而收场存效供给，最终影响科技型企业投保柔和。

更进一步，调研还发现，不少科技企业尤其是中小科技型企业，对科技保障产物短缺领略，期待能通过科技保障以较低的资本“保一切”，对科技保障委托了较高渴望。

“看得清”“管得住”的风险料理

南边财经智库推敲员调研发现，面对风险情景各异宏大的科技产业，走定制化策略，提供概述性的就业决策，成为保障业的必选项。近期监管的不息发声，也可捕捉到这一政策导向。

本年9月，国度金融监督料理总局印发《对于加强科技型企业全人命周期金融就业的奉告》，饱读舞保障机构为科技型企业提供概述性保障惩处决策，金融监管总局联系部门庄重东说念主暗示，我国将建树科技保障政策体系，健全粉饰科技企业全人命周期的保障产物和就业体系。

从提供产物改换到提供“保障+就业”，保障业要不仅在产物上粉饰全人命周期，风险料理也相通需要全面粉饰。升迁特定行业风险识别才能，为企业提供风险减量就业，让科技企业的罕见风险被“看得清”“管得住”，已徐徐成为业界共鸣和执行探索的场地，而这也与进展国度的科技保障发展历程异曲同工。

一方面，险企通过与第三方机构衔尾，升迁自身识别风险，精确投保的才能。

从各地落地请示看，2023年，苏州工业园区始创推出了“苏研保”相貌，给与“保障+鉴证就业”的双重风险抵制时势，通过与产学研衔尾平台的衔尾，对科技型企业的工夫转变可行性进行了评估。

又如本年11月，东说念主保财险广东分公司推出寰宇首个“工夫研发诓骗概述保障”，投保范围包括科技企业、科研院所、中试平台以及投资东说念主等多元化的科技转变主体，并聚首巨擘第三方机构引入“工夫就绪度”当作掂量科研项办法可保步履，随后该产物被升级至广东保障业示范性条目。

另一方面，险企还通过升迁风险减量就业水平，为投保企业提供主动退缩措施的风险抵制决策，缩短预期亏空，变“不成保业务”为“可保业务”。

举例在国外常识产权侵权保障上，东说念主保财险广东分公司向推敲员先容，当今该司已建树了“承保前转变风险预警、承保中整合就业资源、脱险后升迁粗心效率”的常识产权国外侵权株连险全链条责任机制，并聚首专科讼师团队为企业提供国外法律风险就业。

又如在集聚安全险产物上，太保财险广东分公司向推敲员先容，该司通过委托评估方开展集聚安全风险实时监测，协助保障方监控承保风险动态变化，并参预配套软硬件集聚安全产物、实施风险预警、组织客户开展集聚安全培训等，为投保企业提供实时的风险预警和处置。

但从“产物”向“就业”的改换对于保障公司而言，是一个复杂的系统重塑工程，不成能仅凭“一家之力”来完成。

多家险企科技保障庄重东说念主向南边财经智库推敲员暗示，跟着阛阓对定制化保障产物和就业的需求日益增长，科技保障产物的研发除了需要自身东说念主财物力的大齐参预外，还需要更多基础设施就业，在承保经由中也需要借助更多“外力”。

对此业内东说念主士也建议政府牵头完善“直保+共保+再保”的风险分管体系，并完善基础设施建树，为行业提供有价值的风险数据体系配套机制、科研众人库资源，以匡助险企粗心新式风险，升迁承保才能。

谋划：辛继召

统筹：郭晓洁

调研构成员：郭晓洁、庞成、周妙妙、翁榕涛、家俊辉、郑玮、吴佳楠、丁莉

缱绻：林军明

终点鸣谢：广东省出产力促进中心、广东省保障行业协会