（原标题：中欧金钱发布2024年基金投顾白皮书 投资者对资产设立护理度显贵擢升）

2024年转瞬行将曩昔，在曩昔的这一年里，基民们的投资需求又出现了哪些变化？12月16日，《试点五周年 基金投顾业务发展白皮书2024》（以下简称“白皮书”）留神发布，这仍是是中欧金钱联接第五年发布白皮书。中欧金钱但愿通过每年一次的用户调研，密切追踪用户的需求变化，并依此积极探索更安妥用户需求的投顾劳动。

最新的白皮书披露，基金投顾用户的得到感陆续呈现优于单品用户的趋势，且注目多元化资产设立的用户在近一年有更好的得到感。在调研中还发现，投资者对资产设立的护理度显贵提高，并但愿大要借助基金投顾的专科来作念好这极少。

护理中欧金钱投顾公众号，发送要道字【白皮书】，即可检察2024年白皮书完满版内容。

投顾机构和投资者的双向奔赴： 持有体验更好、投资占比擢升

把柄中欧金钱平台的数据披露，在基金投顾用户相较于单品用户而言，投资体验更佳。合座来看，投顾账户盈利数占比在近一年、近两年和近三年均高于基金单品，区分跳动约27.1%、10.9%和11.2%（数据开端：中欧金钱APP，搁置2024/10/31）。

从用户看成来看，投顾用户的平均持偶而候远高于非投顾用户的持仓天数。这诠释在基金投资的经由中，采纳投顾来料理账户的用户对待阛阓升沉会更有耐烦。这也匡助用户成绩了更高的收益率。

数据披露，投顾劳动客户的账户平均盈利水平，较非投顾劳动客户擢升了接近12%（数据开端：中欧金钱全平台用户数据，搁置2024/10/31）。

更好的投资体验也换来了投资者对投顾劳动的认同。基金投顾进入试点展业第五年，持仓用户的隐匿度在进一步擢升。调研收尾披露，有59.19%的受访者示意购买过基金投顾策略，相较旧年擢升了8.09%。

同期，跟着基金投顾的细密持有体验赢得投资者的口碑，也有不少用户在近一年头度参与购买基金投顾。中欧金钱的平台数据披露，近一年基金投顾的申购资金中，来改过客户的占比呈高潮趋势。

绝大大宗用户有资产设立需求 但本色操作难点好多

白皮书调研发现，85%以上的用户示意我方有多元资产设立的需求，关联词过半数的用户以为多元资产设立的议论成本太高，很难操作。这其中，超六成用户以为个东说念主作念资产设立面对的最浩劫点是清贫对每类资产走势进行追踪判断的智商，其他难点还包括：对资产类别的丰富进度了解不及、不知说念应该若何设定各类资产的仓位等。

在资产设立的指标上，过半数的用户以分布风险和裁减组合波动为雄壮见解。而且，由于个东说念主进行资产设立或者多元投资的难点较多，卓著七成以上的用户响应但愿基金投顾大要“提供资产规划决策、裁减账户合座波动”，这亦然最多用户盼望基金投顾大要提供的劳动场地。

投顾用户得到感陆续好于单品用户

多元投资灵验擢升账户进展

旧年的白皮书里，咱们进行了对于基民得到感的初步数据议论。本年，咱们进一步围绕基金投顾用户的得到感以及多元资产设立这两点，来望望本年的一些新变化。

通过数据分析咱们发现，基金投顾用户的得到感陆续呈现优于单品用户的趋势，且注目多元化资产设立的用户在近一年有更好的得到感。

从平台用户数据测算收尾来看，近两年来搁置各月末，参与基金投顾的用户持有一年得到感总体上不息优于购买基金单品的用户。况且当持有期拉万古，基金投顾对基民得到感的擢升后果更为显然。

另一方面，延续旧年对哪些投资者东说念主群得到感更好的议论，咱们进一步分析了投资年限在5年以上的投资者、C5品级的投资者、以及100万元以上的高净值用户得到感更好的原因，收尾发现，这三类东说念主群皆展现出吞并类特征：资产多元化的进度更高。

以不同风险品级投资者为例，主要设立货币型基金的C1品级用户的得到感更为自由，但同期对牛市行情的主理也相对不及；尽管C5品级用户能承受的风险最大，但在2022年四季度至2023年上半年技能的得到感一度最差，直到2023年下半年运转增多国外基金和债券基金的比重，并在2024年8月末以来杀青了相对更低风险品级用户而言更好的一年期得到感。

从本年度的得到感数据议论不错发现，从投资者的角度看，跟着设立的资产种类愈加丰富，况且对阛阓更为明锐，在连年国外资产和债券阛阓走强的阛阓环境中，提高了有关资产的设立比例，从而领有了更高的得到感。

由于基金条目的诸多投资鸿沟与比例适度，当今咱们很难找到不错多品种、多地域纯真设立且能高傲投资者个性化需求的单只基金产物，而基金投顾恰好不错提供资产设立与长期追踪再均衡的专科策略及劳动，弥补这部分的空缺，高傲投资者多元化设立的需求，因此，通过基金投顾劳动进行合理的资产设立组合，投资者不错主理更多资产的设立机遇，从而得到多元设立带来的优质持有体验。

连年来，成本阛阓漂泊加重让更多投资者的护理度从单一资产涨跌向作念好账户料理改造，但与此同期国外、商品等大类资产的复杂度和领路门槛无形中为资产设立增多难度。为了匡助投资者措置在账户规划和资产设立方面的难题，中欧金钱本年以来也从投资议论、系统器具、而已投顾劳动等三方面全面打磨对客“深劳动”，以中欧金钱专科投顾劳动为基石，不息迭代资产设立劳动的专科化、个性化。

当下，公募基金投顾试点转旧例已“不得不发”。在转旧例配景下，监管计策有望进一步助力鼓励基金投顾行业追念本源，在高傲住户个东说念主金钱料理需求、劳动革命及多元化发展等方面陆续起劲，将来也会有更多金钱料理机构加入投顾阛阓，带来更多各异化的投资策略和劳动阵势，为住户的金钱料理业务注入新的力量。将来，中欧金钱也将陆续作念好“读懂用户需求”这件事，与同行伙伴联袂共同起劲，探索为用户提供更高傲个性化需求的金钱料理劳动。

备注：

国内基金投资者及投主顾户调研由上海中欧金钱基金销售有限公司组织延伸。本次调研于2024年7月至9月开展，调研通过中欧金钱APP、天天基金APP、蚂蚁金钱号社区、同花顺和雪球基金APP，共收回8947份灵验问卷收尾。

基金投资看成细察分析基于中欧金钱和天天基金平台上基金单品用户和基金投顾用户情况开展分析。数据统计技能为搁置2024年10月31日的用户数据。其中，基金单品样本用户剔除了仅持有货币基金的用户以及持仓金额小于10元的用户；基金投顾样本用户剔除了持有货币基金组合超等滚钱宝类型以及持仓金额小于10元的用户。

基民得到感指一段时候内投资者的收益金额除以技能参加的成本金额。其中，技能的收益金额就是资金的期末鸿沟，加上技能的赎回金额，再扣除资金的期初鸿沟、技能的申（认）购金额；而技能的成本金额则包括资金的期初鸿沟、技能的申（认）购金额。基民得到感分析基于中欧金钱和天天基金平台的认购量、申购量、赎回量和保有量等数据，从基金来去时点、基金类型、投资者类型等角度开展多维度分析。数据统计技能搁置2024年10月31日。

风险教导：

中欧金钱本着勤奋尽职、赤诚守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏空的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产物的风险特征存在各异。基金投顾业务项下各投资组合策略的功绩仅代表过往功绩，不通盘等同于客户投资该组合策略的账户本色收益，不预示其将来的功绩进展，为其他投资者创造的收益也不构获胜绩进展的保证。基金投资照料人业务尚处于试点阶段，存在因试点履历被取消不可陆续提供劳动的风险。（CIS）